Planification budgétaire 101 : éliminez votre stress financier
La vie est faite de changements, parfois planifiés, parfois inattendus.
Préparation à la retraite, arrivée d’un nouveau bébé, maladie ou blessure imprévue… voilà autant d’événements de la vie qui entraînent leur lot de conséquences financières.
Pour réduire son stress et garder la maîtrise de sa situation financière, rien ne vaut une bonne planification et l’établissement d’un budget solide.
En effet, le bien-être financier est un élément essentiel du bien-être global. C’est pourquoi nous avons rassemblé des conseils pratiques et des ressources utiles pour vous aider à établir un budget qui vous convient.
Avec les bons outils et un plan clair, vous pourrez atteindre vos objectifs financiers et vous sentir plus en confiance, surtout en période d’incertitude.
Dans cet article, nous vous présentons des conseils simples pour établir un budget et vous sentir
Planification budgétaire 101
- Fixez-vous des objectifs clairs : Pensez à vos objectifs à court et à long terme, qu’il s’agisse d’acheter une maison, d’épargner pour la retraite ou de rembourser vos dettes. Des objectifs clairs vous aideront à maintenir le cap et votre motivation et à respecter votre budget.
- Faites le suivi de vos dépenses mensuelles : On peut avoir tendance à trop dépenser sans même s’en rendre compte. Dressez la liste de toutes vos sources de revenus et classez vos dépenses selon qu’il s’agit de coûts fixes (p. ex., le loyer et les services publics) ou de coûts variables (p. ex., l’épicerie et les loisirs). N’oubliez pas de comptabiliser également vos dépenses ponctuelles.
- Élaborez un plan : Adoptez la règle du 50/30/20, qui consiste à allouer :
- 50 % de votre revenu mensuel à vos besoins de base (dépenses obligatoires comme le logement, la nourriture, les - services publics);
- 30 % à vos passe‑temps (dépenses discrétionnaires comme les loisirs et les sorties au restaurant);
- 20 % à l’épargne ou au remboursement de vos dettes.
- Essayez de vous en tenir à ces proportions, et ajustez-les au besoin. - Établissez un fonds d’urgence : La vie est imprévisible, c’est pourquoi il est conseillé d’avoir un coussin financier pour faire face aux imprévus, comme les réparations de votre véhicule ou les frais médicaux. Ce filet de sécurité contribuera à réduire votre stress financier. Tentez de prévoir un fonds d’urgence qui couvre vos dépenses courantes pendant trois à six mois.
Examinez vos finances et ajustez votre budget régulièrement : Votre situation financière peut fluctuer au fil du temps, que ce soit en raison d’un changement de revenu ou de coûts imprévus. Prenez l’habitude de passer en revue votre budget chaque mois et de l’ajuster au besoin pour rester sur la bonne voie.
Demandez de l’aide professionnelle : Si vous éprouvez des difficultés financières ou que l’idée de faire un budget vous intimide, envisagez de faire appel au soutien personnalisé d’un professionnel ou d’une professionnelle.
Ressources utiles pour un avenir financier plus sain
Si vous adhérez à un régime d’assurance soins de santé de Croix Bleue Medavie, vous avez accès à des services complets qui favorisent votre bien-être. Voici quelques outils pour vous aider à gérer vos finances:
Nouveauté! Le service d’accompagnement financier KAIRA
KAIRA propose des conseils financiers personnalisés par l’entremise d’une plateforme sécurisée fondée sur l’intelligence artificielle. Cet outil vous aide à comprendre vos comportements financiers uniques et à consulter vos revenus, vos dépenses, vos actifs, vos placements et vos dettes en un seul endroit pour vous permettre de prendre des mesures qui favorisent votre réussite financière à long terme.
En passant par Connexion santé, les adhérents et adhérentes d’un régime de Croix Bleue Medavie ont droit à un essai gratuit de 60 jours de KAIRA, et à un prix préférentiel par la suite. Vous pouvez également utiliser votre compte Gestion mieux-être (CGM) pour couvrir les coûts, si votre régime en comporte un.
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Compte Gestion-santé (CGS) et compte Gestion mieux-être (CGM)
Utilisez votre CGS pour réduire le montant que vous devez débourser pour les frais médicaux admissibles ou votre CGM pour couvrir les dépenses liées au mode de vie qui contribuent à votre bien-être.
Services financiers gratuits par l’entremise d’enÉquilibre
Grâce à enÉquilibre, notre programme d’aide aux employés et leur famille (PAEF), vous et vos personnes à charge avez accès gratuitement à des services financiers illimités.
Prenez rendez-vous et obtenez des réponses à vos questions sur des sujets comme la gestion du crédit, l’établissement d’un budget, la gestion financière, le surendettement, les placements et la planification de la retraite.
Garanties facultatives
Nous vous invitons également à envisager nos Garanties Protection Plus, une solution sensée, simple et abordable pour protéger vos rêves d’avenir. Ce produit propose des options pour bonifier votre couverture actuelle avec une assurance Maladies graves, Vie et Décès et mutilation par accident (DMA). En cas d’imprévu, vous recevrez une somme forfaitaire non imposable, que vous pourrez utiliser à votre discrétion. Vous pourrez ainsi vous concentrer sur votre rétablissement et non sur vos finances.
Ressources sur l’établissement d’un budget de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC)
- Établir un fonds d’urgence : Conseils sur la façon d’établir un fonds d’urgence, notamment en choisissant le bon compte d’épargne et en commençant par un montant réaliste.
- Faire un budget : Conseils détaillés pour établir et maintenir un budget, y compris des astuces sur le suivi des dépenses, l’établissement d’objectifs financiers et la gestion des dépenses.
Les rudiments de l’établissement d’un budget
Apprenez les bases de la planification financière grâce aux conseils de la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario (CVMO).
Cette ressource traite de sujets essentiels comme la création d’un budget équilibré, la gestion des dépenses excessives et la planification des frais imprévus, pour vous aider à prendre en main votre avenir financier en toute confiance.
Publié par Croix Bleue Medavie le 6 juin 2025
Croix Bleue Medavie est un assureur tout-en-un qui offre des régimes de soins de santé, de soins dentaires, d’assurance voyage et d’assurance vie et invalidité, en plus d’administrer des programmes de soins de santé financés par le gouvernement fédéral et les gouvernements provinciaux. Conjointement avec Services de santé Medavie, Croix...